பெரும்பாலான பாலிசிகளில் சம் இன்சூர்டின் 1% மட்டுமே ரூம் ரெண்டிற்கு அனுமதிக்கப்படும். நீங்கள் அதிக தொகை கொண்ட அறை எடுத்தால், மொத்த மருத்துவ பில்லிலும் Proportionate Deduction பிடிக்கப்படும் — அதாவது, டாக்டர் கட்டணம், ஆபரேஷன் செலவு என அனைத்திலும் குறைப்பு வரும்.

ரூம் ரெண்ட் வைவர் add-on எடுத்தால் இந்த வரம்பே மறைந்துவிடும். நீங்கள் எந்த அறை வேண்டுமானாலும் சுதந்திரமாக தேர்ந்தெடுக்கலாம்.

• Proportionate Deduction பூஜ்யமாகும்
• Single Private Room தேர்வு சுதந்திரம் கிடைக்கும்
• நகர்ப்புற ஆஸ்பத்திரிகளில் மிக அவசியமான add-on

சூப்பர் டாப்-அப் என்பது மிகவும் செலவு-குறைவான முறையில் உங்கள் மொத்த சம் இன்சூர்டை கூட்டிக்கொள்ள உதவும் ஒரு சக்திவாய்ந்த plan. உங்கள் அடிப்படை பாலிசியின் Deductible தொகையை கடந்தால் மட்டுமே இது உதைக்கும்.

எடுத்துக்காட்டாக: ₹5 லட்சம் பாலிசி இருந்து ₹8 லட்சம் பில் வந்தால், மீதி ₹3 லட்சத்தை சூப்பர் டாப்-அப் ஏற்றுக்கொள்ளும். ஒரு ஆண்டு ப்ரீமியம் வெறும் ₹2,000–₹5,000 மட்டுமே!

• குறைந்த ப்ரீமியம், அதிக protection
• நீண்ட நோய்கள், Re-admission situations-க்கு சிறந்தது
• குடும்ப floater-உடன் சேர்த்து வாங்கலாம்

மாரடைப்பு, புற்றுநோய், பக்கவாதம், கிட்னி செயலிழப்பு போன்ற 30 முதல் 64 கடுமையான நோய்களுக்கு நோயறிதல் (Diagnosis) நாளிலேயே Lump Sum தொகை கிடைக்கும். இது ஆஸ்பத்திரி பில்லுக்காக மட்டுமல்ல.

இந்த பணத்தை வருமான இழப்பை ஈடுசெய்ய, வீட்டு மாற்றங்களுக்கு, அல்லது சிகிச்சையின் தொடர் செலவுகளுக்கு பயன்படுத்திக்கொள்ளலாம். Base பாலிசி பில்-ஐ மட்டும் பார்க்கும்; இது வாழ்க்கையை பார்க்கும்.

• Diagnosis-ல் நேரடியாக பணம் வங்கிக் கணக்கில் வரும்
• Hospitalisation அவசியமில்லை
• 30–64 நோய்கள் cover ஆகின்றன

ஆஸ்பத்திரியில் 24 மணி நேரம் தங்க வேண்டியதில்லாத சிகிச்சைகளுக்கு — டாக்டர் கன்சல்டேஷன், மருந்துகள், ரத்தப் பரிசோதனை, X-Ray, Scan — இவை எல்லாம் base பாலிசியில் cover ஆவதில்லை.

OPD Add-on இந்த தினசரி மருத்துவ செலவுகளை ஈடுசெய்கிறது. ஒரு குடும்பத்திற்கு ஆண்டுக்கு ₹15,000–₹30,000 OPD செலவு ஆகும் — இந்த add-on அதை மிச்சப்படுத்தும்.

• Doctor consultations reimbursed ஆகும்
• Pharmacy bills cover ஆகும்
• Diagnostics (Lab tests, Scans) கவர் ஆகும்

சம் இன்சூர்டு முழுதாக தீர்ந்துவிட்டால், Restoration feature அதை மீண்டும் நிரப்பும் — ஒரே policy year-ல். இது Family Floater Plans-க்கு மிகவும் முக்கியம்.

கணவர் ₹5 லட்சம் பயன்படுத்திவிட்டால், மனைவிக்கு அதே ஆண்டில் தேவைப்பட்டால் Unlimited Restore மீண்டும் ₹5 லட்சம் தரும். இல்லாவிட்டால் zero balance-ல் cover இல்லாமல் போகும்.

• Same year-ல் multiple claims possible
• Family Floater-க்கு இது game-changer
• "Unlimited" restore என்பது better — annual limit இல்லாமல்

Normal Delivery ₹30,000–₹60,000, C-Section ₹80,000–₹1.5 லட்சம் வரை செலவாகும். Maternity Add-on இந்த செலவை cover செய்கிறது — இரண்டு Delivery-ஐ கவர் செய்யும் பாலிசிகளும் உண்டு.

இதோடு மட்டுமல்ல, Newborn Baby Day 1 முதல் cover ஆவதும் முக்கியம். குழந்தைக்கு NICU care தேவைப்பட்டால் அதுவும் ஈடுசெய்யப்படும்.

• Normal & C-Section delivery covered
• Newborn baby Day 1 from birth covered
• Waiting period: 2–4 years — முன்பே வாங்கவும்

சாதாரண மருத்துவ காப்பீடு விபத்தில் ஆஸ்பத்திரி செலவை cover செய்யும். ஆனால் Accidental Death, Permanent Disability (கைகால் இழப்பு), Temporary Total Disability ஆகியவை base policy cover செய்வதில்லை.

Personal Accident Rider இந்த மூன்று பேரையும் தனியாக cover செய்யும். குடும்பத்தின் bread-winner-க்கு இது கட்டாயமாக வேண்டும் — ஒரு விபத்தில் வருமானம் நின்றால், இந்த payout குடும்பத்தை காக்கும்.

• Accidental Death — full sum assured
• Permanent Disability — 100% payout
• Temporary Income Loss — weekly compensation

ஆஸ்பத்திரியில் சேர்க்கப்படும்போது, மருத்துவ bill மட்டுமல்ல — உணவு, போக்குவரத்து, bystander-இன் lodge செலவுகள் என பல இடங்களில் பணம் செலவாகும். இவை எந்த பாலிசியிலும் cover ஆவதில்லை.

Hospital Cash Add-on ஒவ்வொரு நாளும் ₹500 முதல் ₹3,000 வரை fixed cash தரும். Cashless claim எடுத்தாலும் இந்த daily cash தனியாக வரும்!

• Daily ₹500–₹3,000 fixed cash benefit
• ICU-ல் double benefit தரும் பாலிசிகள் உண்டு
• Cashless + Hospital Cash — இரண்டும் ஒரே நேரத்தில் கிடைக்கும்

கையுறைகள், சிரிஞ்சுகள், PPE kits, cotton, bandages, IV tubes — இவற்றை Consumables என்று அழைப்போம். பெரும்பாலான பாலிசிகள் இவற்றை "excluded items" என்று வகைப்படுத்தி bill-ல் இருந்து நீக்கிவிடும்.

ஒரு நடுத்தர அறுவை சிகிச்சையில் Consumables மட்டும் மொத்த bill-ல் 10–15% ஆகும். ₹3 லட்சம் bill என்றால் ₹30,000–₹45,000 உங்கள் சொந்த பணம். Consumables Add-on இதை cover செய்யும்.

• Gloves, Syringes, PPE Kits covered
• மொத்த bill-ல் 10–15% மிச்சமாகும்
• Surgery patients-க்கு மிகவும் அவசியம்

IRDAI 2017 Mental Healthcare Act படி, மனநல சிகிச்சை cover ஆக வேண்டும் என்று கட்டாயமாக்கப்பட்டது. ஆனால் பல பாலிசிகளில் இது name-sake coverage மட்டுமே — Inpatient psychiatric admission cover மிகக் குறைவாக இருக்கும்.

Mental Illness Add-on எடுத்தால், Depression, Anxiety Disorders, Bipolar Disorder-க்காக Inpatient admission, therapy sessions cover ஆகும். மனநல சிகிச்சை செலவுகள் இப்போது மிகவும் அதிகரித்துள்ளன — இது நல்ல முதலீடு.

• Inpatient psychiatric care covered
• IRDAI mandated — ஆனால் proper coverage add-on மூலம் மட்டுமே
• Therapy & Counselling sessions included