Can You Get Premium Star Health Insurance Policy with Heart or Kidney Disease? Alternative Paths and Policy Secrets Revealed.

 

மருத்துவக் காப்பீடு & தீவிர நோய்கள்: ஒரு வழிகாட்டி

🚨 புதிய IRDAI விதி: ஏற்கனவே உள்ள நோய்களுக்கான காத்திருப்பு காலம் (PED Waiting Period) 4 ஆண்டுகளில் இருந்து 3 ஆண்டுகளாக குறைக்கப்பட்டுள்ளது.

1. பிரீமியம் பாலிசிகளும் நிராகரிப்பும்

1.1 Star Assure & Super Star நிலை

இவை அதிக சலுகை கொண்ட பாலிசிகள் என்பதால், இதயம் (Heart) அல்லது சிறுநீரக (Kidney) பாதிப்பு உள்ளவர்களுக்கு இவை நேரடியாக வழங்கப்பட மாட்டாது.

1.2 ஏன் அண்டர்ரைட்டிங் (Underwriting) மறுக்கிறது?

தீவிர நோய் உள்ளவர்களுக்கு மீண்டும் மருத்துவச் செலவு ஏற்படும் வாய்ப்பு அதிகம் என்பதால், நிறுவனத்தின் நிதி பாதுகாப்புக் கருதி விண்ணப்பம் நிராகரிக்கப்படுகிறது.

1.3 தகுதி அளவுகோல்கள்

உடல் பருமன் (BMI), இரத்த அழுத்தம் மற்றும் சர்க்கரை அளவு போன்றவையும் பிரீமியம் பாலிசி கிடைப்பதில் முக்கிய பங்கு வகிக்கின்றன.

2. நிரந்தர விலக்கு (Permanent Exclusion)

2.1 மாற்று வழிமுறை

பாலிசியை முழுமையாக மறுப்பதற்குப் பதில், ஒரு குறிப்பிட்ட நோய்க்கு மட்டும் வாழ்நாள் முழுவதும் "கிளைம் கிடையாது" என்ற நிபந்தனையுடன் பாலிசி தருவது.

2.2 கவரேஜ் எதற்கு கிடைக்கும்?

விலக்கப்பட்ட நோய் தவிர மற்ற விபத்துக்கள், காய்ச்சல் மற்றும் புதிய நோய்களுக்கு முழு பாதுகாப்பு கிடைக்கும்.

2.3 காம்ப்ளிகேஷன்ஸ் (Complications) விதி

விலக்கப்பட்ட நோயால் உருவாகும் மற்ற பாதிப்புகளுக்கும் காப்பீடு கிடைக்காது என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

3. இதயம் & சிறுநீரக நோயாளிகள்

3.1 இதய நோய் (Scenario)

உதாரணம் 1

ஒருவருக்கு ஆஞ்சியோ செய்யப்பட்டுள்ளது. அவருக்கு 'Star Assure' கிடைப்பது கடினம். ஆனால் இதயம் தொடர்பான சிகிச்சையை நிரந்தர விலக்கு செய்துவிட்டு பாலிசி பெறலாம்.

3.2 சிறுநீரக பாதிப்பு (Scenario)

உதாரணம் 2

சிறுநீரகக் கல் (Kidney Stone) பிரச்சனை இருப்பவர்களுக்கு அந்த உறுப்பு சார்ந்த சிகிச்சையை விலக்கிவிட்டு 'Premium Policy' வழங்கப்படலாம்.

3.3 கல்லீரல் பாதிப்பு (Scenario)

உதாரணம் 3

கல்லீரல் வீக்கம் அல்லது பாதிப்பு இருந்தால், அது தொடர்பான சிகிச்சைகளுக்கு வாழ்நாள் தடையுடன் பாலிசி வழங்கப்பட வாய்ப்புள்ளது.

4. நோய் சார்ந்த சிறப்பு பாலிசிகள்

4.1 Star Cardiac Care

இதய அறுவை சிகிச்சை செய்தவர்களுக்கென்றே உள்ள தனி பாலிசி. இதில் இதயம் சார்ந்த நோய்களும் கவர் ஆகும்.

4.2 Star Cancer Care

புற்றுநோய் உள்ளவர்கள் அல்லது சிகிச்சை முடித்தவர்கள் எடுக்கக்கூடிய தனித்துவமான பாலிசி.

4.3 சிறுநீரக நோயாளிகள்

தீவிர டயாலிசிஸ் நிலையில் உள்ளவர்களுக்கு தனியார் காப்பீட்டை விட 'Group Health Insurance' அல்லது அரசு காப்பீடு மட்டுமே சிறந்த வழி.

5. புதிய விதிமுறைகள் (Rules)

5.1 மூன்று(3) ஆண்டுகள் காத்திருப்பு காலம்

நீங்கள் வாங்கும் பாலிசியில் உங்கள் நோய்க்கு நிரந்தர விலக்கு இல்லை என்றால், 3 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு அந்த நோய்க்கும் கிளைம் பெறலாம்.

5.2 மொராட்டோரியம் (Moratorium Period)

பாலிசி எடுத்து 5 ஆண்டுகள் முடிந்துவிட்டால், அதன் பிறகு எந்த ஒரு பழைய நோய்க்காகவும் காப்பீட்டு நிறுவனம் கிளைம் கொடுக்க மறுக்க முடியாது.

5.3 புற்றுநோய் பாலிசி கிடைக்கும் முறை

இதய நோய் இருந்தாலும், புற்றுநோய் பாலிசி (Cancer specific) எடுக்கும்போது இதயம் ஒரு தடையாக இருக்காது.

6. நீங்கள் செய்ய வேண்டியவை

6.1 உண்மையை வெளிப்படுத்துதல்

எப்போதும் பழைய நோய்களை மறைக்காதீர்கள். மறைத்து எடுக்கும் பிரீமியம் பாலிசியை விட, விலக்குகளுடன் எடுக்கும் பாலிசியே சட்டப்படி பாதுகாப்பானது.

6.2 பாலிசி ஒப்பீடு

உங்களுக்கு நோய் இருந்தால் Premium Assure-ஐ விட, 'Disease Specific' பாலிசிகள் லாபகரமானவை.

6.3 குரூப் பாலிசி (GMC)

நிரந்தர விலக்கு இன்றி பழைய நோய்களுக்கு காப்பீடு கிடைக்க உங்கள் அலுவலக குரூப் இன்சூரன்ஸை சரியாகப் பயன்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

© 2026 மருத்துவக் காப்பீடு வழிகாட்டி - IRDAI New Norms Applied.