Health insurance பிரீமியத்தைக் குறைக்க 10 வழிகள்: தரம் குறையாமல் சேமிப்பது எப்படி?
இன்றைய காலகட்டத்தில் மருத்துவக் காப்பீடு என்பது அத்தியாவசியத் தேவையாகிவிட்டது. ஆனால், ஒவ்வொரு ஆண்டும் பிரீமியம் உயர்ந்து கொண்டே போவது நடுத்தர வர்க்கத்தினருக்குப் பெரும் கவலையைத் தருகிறது. ஒரு Claims Processing Doctor-ஆக, பாலிசி எடுக்கும்போது நீங்கள் செய்யும் சில புத்திசாலித்தனமான மாற்றங்கள் உங்கள் பணத்தை எப்படி மிச்சப்படுத்தும் என்பதை இந்தப் பதிவில் விரிவாகப் பார்ப்போம்.
1. இள வயதிலேயே பாலிசி எடுத்தல் (Early Entry)
ஹெல்த் இன்சூரன்ஸில் பிரீமியம் உங்கள் வயதைப் பொறுத்தே நிர்ணயிக்கப்படுகிறது. 25 வயதில் பாலிசி எடுக்கும் ஒருவருக்கும், 45 வயதில் எடுப்பவருக்கும் பிரீமியத்தில் பாதிக்கு மேல் வித்தியாசம் இருக்கும். இள வயதில் நோய் பாதிப்பு குறைவு என்பதால், நிறுவனம் உங்களுக்குக் குறைந்த கட்டணத்திலேயே அதிக கவரேஜ் வழங்கும்.
2. ஃபேமிலி ஃப்ளோட்டர் பாலிசி (Family Floater)
குடும்பத்தில் உள்ள ஒவ்வொருவருக்கும் தனித்தனி பாலிசி எடுப்பதை விட, அனைவரையும் ஒரே பாலிசியின் கீழ் (Family Floater) கொண்டு வருவது 20-25% பிரீமியத்தை மிச்சப்படுத்தும். இது நிர்வாக ரீதியாகவும் கையாளுவதற்கு எளிதானது.
3. சூப்பர் டாப்-அப் பாலிசியைப் பயன்படுத்துதல்
4. வருடாந்திர பிரீமியத்திற்குப் பதில் நீண்டகாலத் திட்டம்
ஒவ்வொரு ஆண்டும் பிரீமியம் கட்டுவதற்குப் பதில், ஒரே நேரத்தில் 2 அல்லது 3 ஆண்டுகளுக்குப் பிரீமியம் செலுத்தினால் நிறுவனங்கள் 7.5% முதல் 15% வரை தள்ளுபடி வழங்குகின்றன. இது பணவீக்கத்திலிருந்து உங்களைப் பாதுகாக்கும்.
5. நோ கிளைம் போனஸ் (No Claim Bonus - NCB)
நீங்கள் ஒரு வருடத்தில் கிளைம் செய்யவில்லை என்றால், அடுத்த ஆண்டு உங்கள் கவரேஜ் தொகை தானாகவே அதிகரிக்கும். இதற்கு நீங்கள் கூடுதல் பிரீமியம் கட்டத் தேவையில்லை. ஒரு Claims Doctor-ஆக நான் சொல்வது: "சிறிய செலவுகளுக்கு (எ.கா: ₹5000) கிளைம் செய்து உங்கள் NCB பலனை இழக்காதீர்கள்."
6. சோன்-அடிப்படையிலான பிரீமியம் (Zone-based Pricing)
நகரம் மற்றும் பிரீமியம்
சென்னை, மும்பை போன்ற மெட்ரோ நகரங்களில் மருத்துவச் செலவு அதிகம் என்பதால் அங்கு பிரீமியம் அதிகம். நீங்கள் ஒரு சிறிய நகரத்தில் வசிக்கிறீர்கள் என்றால், அதைச் சரியாகக் குறிப்பிடுவதன் மூலம் பிரீமியத்தைக் குறைக்கலாம்.
Wellness Points
நவீன பாலிசிகள் உங்கள் ஆரோக்கியத்தைப் பாராட்டுகின்றன. நீங்கள் தினமும் நடக்கும் அடிகளை (Steps) ஆப் மூலம் பதிவு செய்தால், பிரீமியத்தில் 10-20% வரை தள்ளுபடி பெறலாம்.
7. தேவையற்ற ரைடர்களைத் (Riders) தவிர்த்தல்
பாலிசி எடுக்கும்போது மகப்பேறு கவரேஜ், ஓபிடி கவரேஜ் போன்ற பல கூடுதல் வசதிகளை ஏஜெண்டுகள் பரிந்துரைப்பார்கள். உங்கள் தேவையை அறிந்து அவற்றைச் சேர்ப்பது நல்லது. உதாரணமாக, ஏற்கனவே குழந்தைகள் உள்ளவர்கள் மகப்பேறு கவரேஜைத் தவிர்ப்பதன் மூலம் பிரீமியத்தை மிச்சப்படுத்தலாம்.
8. கம்பெனி இன்சூரன்ஸ் + தனிப்பட்ட பாலிசி
உங்கள் நிறுவனம் (Corporate Policy) வழங்கும் காப்பீட்டை மட்டும் நம்பி இருக்காதீர்கள். ஆனால், அதே சமயம் அந்த பாலிசி இருக்கும்போது, உங்களின் தனிப்பட்ட பாலிசியில் 'Deductible' ஆப்ஷனைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம் பிரீமியத்தைக் குறைக்கலாம்.
9. ஆன்லைன் மூலம் பாலிசி வாங்குதல்
இடைத்தரகர்கள் அல்லது ஏஜெண்டுகள் மூலம் வாங்குவதை விட, நிறுவனத்தின் இணையதளத்தில் நேரடியாக வாங்குவது 5-10% கமிஷன் தொகையை மிச்சப்படுத்தும். மேலும், திட்டங்களை நீங்களே ஒப்பிட்டுப் பார்க்க இது உதவும்.
10. வரிச் சலுகையைப் பயன்படுத்துதல் (Section 80D)
இறுதியாக, நீங்கள் கட்டும் பிரீமியத்திற்கு வருமான வரிச் சட்டப் பிரிவு 80D-ன் கீழ் வரி விலக்கு பெறலாம். ஒரு BDS மருத்துவப் பட்டதாரியாகச் சொல்லப்போனால், உங்கள் பெற்றோருக்கு நீங்கள் பாலிசி எடுப்பதன் மூலம் ₹50,000 வரை வரி விலக்கு பெற முடியும். இது மறைமுகமாக உங்கள் பிரீமியத்தைச் சேமிப்பதாகும்.
| முறை (Method) | தோராயமான சேமிப்பு | Claims Doctor ரேட்டிங் |
|---|---|---|
| Long-term Plan (3 Years) | 12% - 15% | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Super Top-up Combo | 20% - 30% | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Wellness Discounts | 10% - 20% | ⭐⭐⭐⭐ |
| Direct Online Purchase | 5% - 10% | ⭐⭐⭐⭐ |
ஒரு Claims Processing Doctor-ஆக எனது இறுதி அறிவுரை: "பிரீமியத்தைக் குறைக்க வேண்டும் என்பதற்காகக் கிளைம் செட்டில்மென்ட் ரேஷியோ (CSR) குறைவான நிறுவனத்தையோ அல்லது முக்கியமான கவரேஜ் இல்லாத பாலிசியையோ தேர்வு செய்யாதீர்கள். பணத்தைச் சேமிப்பது முக்கியம், ஆனால் ஆபத்துக் காலத்தில் அந்தப் பாலிசி உங்களுக்குக் கைகொடுப்பது அதைவிட முக்கியம்.
- Dr. Zack, BDS (Claims Processing Doctor)
0 Comments